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Uma recuperação de créditos está, muitas vezes, associada a mutuários vítimas de um acidente de percurso (divórcio, separação, doença, falecimento do cônjuge, despedimento, accionamento de uma fiança), que têm imensas dificuldades em sair da mesma financeiramente e que tenham perdido a totalidade ou parte dos seus rendimentos.
Os acidentes de percurso estão na origem de numerosas situações de endividamento excessivo e constituem, portanto, as razões mais correntes de fazer um pedido de recuperação de créditos.
As situações de endividamento excessivo são, mais raramente, devidas a uma má gestão dos orçamentos ou a um recurso abusivo ao crédito: aquilo a que se chama de sobre-endividamento activo.
Os mutuários que foram muito perdulários ou que recorreram frequentemente ao crédito, especificamente ao crédito renovável, têm muitas vezes vergonha de solicitar uma recuperação de créditos, porque têm medo de ser julgados.
No entanto, é preciso ter em atenção que os corretores que se ocupam dos pedidos de recuperação de créditos não existem para julgar os seus mutuários.
A missão dos corretores é unicamente a de encontrar a melhor fórmula de recuperação de créditos para reequilibrar o orçamento dos seus clientes e, acima de tudo, saldar os seus créditos renováveis.
As operações de recuperação de créditos não se limitam a um agrupamento dos créditos. Integram as dívidas, os atrasos…
O corretor de recuperação de créditos não julga o seu cliente como o poderia fazer um banqueiro e, além disso, o mesmo poderá dar-lhe conselhos para evitar que a situação não se volte a repetir.
Pode, por exemplo, propor ao mutuário o desbloqueio, no decurso da operação de recuperação de créditos, de um seguro de caixa a fim de evitar que o mesmo volte a recorrer de novo a créditos renováveis para, por exemplo, financiar uma compra imprevista ou para contornar um mês um pouco difícil.
Ele pode, igualmente, implementar o financiamento de um novo projecto se for caso disso, a fim de não aumentar a taxa de endividamento obtida após a aceitação da recuperação de créditos.
O essencial é reagir desde o momento em que as dificuldades apareçam e, sobretudo, não ter ideias preconcebidas acerca da recuperação de créditos.
Os corretores de recuperação de créditos podem responder a todas as questões que se coloquem ao mutuário, sobre todas as diligências que possa efectuar em seu lugar, acerca do princípio e o funcionamento da operação financeira. Não espere mais tempo para fazer um pedido de recuperação de créditos!
