Uma consolidação de créditos não é uma solução financeira fixa e única: é uma vaga gama de soluções personalizadas que respondem as suas necessidades.

É por conseguinte possível instaurar uma consolidação de créditos para revalorizar o vosso poder de compra que julga insuficientes. Instaurando uma consolidação de créditos opta igualmente por uma simplificação do seu orçamento.

Com o agrupamento de todos os créditos, num só crédito é instaurado o pagamento de uma só mensalidade.

Dispõe por conseguinte de uma melhor visibilidade sobre o seu orçamento graças à esta única mensalidade.

Obviamente, não vai recorrer a consolidação de crédito cada vez que está com algumas dificuldades em liquidar as suas prestações.Visto a consolidação de crédito ser um empréstimo a longo prazo.

Contudo é possível desbloquear uma liquidez adicional quando se realiza a operação de consolidação de créditos para eventuais despesas imprevistas.

É muito mais razoável do que contrair novos empréstimos que vem acrescentar uma nova prestação à já existente.

É fácil fazer uma consolidação de créditos visto ser o consultor de crédito que faz todas as diligências para obter as melhores condições financeiras juntos dos bancos.

Para isso basta indicar-lhe claramente as suas necessidades e explicar-lhe a sua situação financeira, familiar e profissional. Essa troca de informação pode ser feita pessoalmente, por telefone ou por e-mail.

Não esperam mais para solicitar o seu pedido de consolidação de créditos e descobrir a proposta que lhe pode ser feita.

01/11/2011 - Reduzo as minhas despesas bancárias e faço uma consolidação de crédito

Uma consolidação de créditos é uma operação financeira que permite aligeirar os encargos mensais referentes as prestações dos proponentes.

A constituição de uma consolidação de crédito é simples: consiste em juntar todos os seus créditos num único. Este novo crédito apresenta uma taxa mais vantajosa que a média das taxas dos créditos existentes, sendo que se prolonga por um período de tempo mais alargado.

Uma consolidação de créditos é uma solução financeira para os proponentes mais endividados e uma ferramenta de gestão do seu orçamento de modo a revalorizar o seu poder de compra.

Para optimizar o seu orçamento, é possível fazer uma consolidação de créditos, reduzir as despesas bancarias ou ainda :

• Os serviços bancários não utilizados deverão ser cancelados, estes ficarão mais baratos se forem subscritos individualmente consoante as necessidades.

• Duas contas bancárias? Dois cartões de crédito? Será mesmo necessário? Analise a concorrência bancária e compare as anuidades dos cartões de crédito os serviços que os acompanham de modo a escolher o mais vantajoso. Pondere a utilização de cheques se pretender ter outro meio de pagamento.

• Para não ter custos adicionais quando levanta dinheiro numa caixa multibanco opte por fazê-lo no MB da sua agência bancária ou então directamente ao balcão.

• Evite as despesas relacionadas com o facto da sua conta bancaria estar a descoberto no fim do mês : negocei com o seu banco uma conta ordenado, por exemplo, de modo a prever o desbloqueio de uma reserva de dinheiro. E importante verificar com regularidade os movimentos da sua conta.

• As transferências fazem-se de preferência por “HomeBanking”, visto tratar-se de um meio gratuito ou de custo reduzido.

• Para demasiados créditos ou demasiado créditos de revolving dispendiosos em custos e taxas de juros: só há uma solução! Fazer uma consolidação de créditos: reagrupar todos os seus créditos num só de modo a reduzir as suas mensalidades e ainda pode obter liquidez adicional.

25/10/2011 - Descubra como uma consolidação de crédito pode ajudá-lo na realização ...

Descubra como uma consolidação de crédito pode ajudá-lo na realização de um investimento locativo (que tem como objectivo o aluguer).

A consolidação de crédito é identificada como uma solução financeira destinada a reequilibrar o orçamento negativo ou no limite do negativo.

Mas a consolidação de crédito é também uma ferramenta de gestão muito eficaz na resposta a outros objectivos.

De facto, sendo a consolidação de crédito considerada uma ferramenta de gestão pode ser util para criar, um fundo de tesouraria, um novo financiamento ou até um fundo de pensões....

Desde a crise financeira e as recentes quedas da bolsa, as famílias portuguesas viraram-se ainda mais para a aquisição de imóveis quando investir as suas poupança ou aumentar o seu património de modo a preparar a sua reforma ou para os seus herdeiros.

O sector imobiliario é considerado como um valor seguro, mas não é fácil comprar um imovél destinado ao aluguer: é muito mais fácil colocar o dinheiro na bolsa ou numa conta poupança.

Os parceiros bancarios mostram desconfiança e são mais exigentes quando trata-se de financiar um bem que não é para residência principal.

Geralmente, os investidores têm necessidade de encontrar um novo financiamento, ou seja, um crédito habitação, o que nem sempre é evidente devido a problemas de liquidez ou a taxa de endividamento.

A consolidação de crédito é a solução ideal para concretizar o projecto de investimento locativo por diversas razões:

• A consolidação de crédito agrupa os créditos existentes para baixar a mensalidade global

• A consolidação de crédito pode integrar o novo financiamento sem estar a desequilibrar o orçamento

• E pode, ainda, desbloquear uma tesouraria para as despesas diversas ou despesas ligadas à aquisição imobiliária

Como é óbvio, os pagamentos deste novo financiamento e dos valores de liquidez são integrados na mensalidade total.

Cada consolidação de crédito é uma operação personalizada, onde o objectivo principal do parceiro bancário, onde se realizou o processo, é encontrar a melhor mensalidade de acordo com as possibilidades do cliente.

É também possível fazer uma consolidação de rédito unicamente para melhorar o seu perfil de emprestador junto dos estabelecimentos bancários.

16/09/2011 - Recuperação de créditos devido à chegada de um ou dois bebés, ou mais!

O anúncio de uma gravidez é, na maior parte dos casos, visto como um feliz acontecimento e, também, já não é raro ver gravidezes múltiplas devido, particularmente, ao número crescente de casais que recorrem à procriação medicamente assistida.

A chegada de bebés é uma boa nova, mas é, também, uma fonte de despesas em relação aos quais o casal não fez, necessariamente, economias podendo, rapidamente, criar dificuldades financeiras.

Uma recuperação de créditos é, sem dúvida alguma, a solução ideal para a preparação para a chegada de uma ou mais crianças sem terem de ficar no vermelho.

A recuperação de créditos é uma operação financeira que é implementada com o apoio de um corretor e de uma entidade mutuante, permitindo que o mutuário diminua o seu encargo de reembolso mensal e que, também, desbloqueie um fundo de tesouraria ou um novo financiamento para futuras despesas ligadas ao(s) bebé(s).

E é claro! Para alguns pais um nascimento implica a mudança de habitação, a compra de uma viatura de tipo familiar e, tudo isto, para além das despesas de base (mobiliário para um quarto de criança, artigos de puericultura, vestuário) …

A factura pode trepar rapidamente e todas estas despesas podem desequilibrar o orçamento dos futuros pais.

Uma recuperação de créditos pode ser implementada antes da chegada do ou dos bebés, o que permite aos pais aproveitar plenamente o momento, sem sobressaltos financeiros e, acima de tudo, de não ficar à espera que surjam incidentes bancários.

Uma operação de recuperação de créditos reagrupa todos os encargos do mutuário, incluindo as dívidas ou créditos de substituição, podendo desbloquear um novo financiamento ou um fundo de tesouraria.

A busca de uma fórmula de recuperação de créditos é gratuita, sem compromissos e sem diligências fastidiosas.

O reembolso do novo financiamento ou o desbloqueio do fundo de tesouraria, no decurso da operação de recuperação de créditos está totalmente bem integrada na prestação mensal global.

A prestação mensal é calculada de modo a estar adequada não só às possibilidades financeiras dos pais, como também, às suas necessidades, revistas em alta, com uma família que cresce!

09/09/2011 - A recuperação de créditos: uma solução ideal para as famílias monoparentais!

Uma recuperação de créditos é uma solução financeira que não está unicamente reservada às pessoas à beira do sobre endividamento. Pode-se adaptar a numerosas situações.

Uma recuperação de créditos não deve inspirar medo. É uma simples operação financeira que se tornou corrente para as entidades mutuantes e que se democratizou.

Implementada graças ao apoio de um corretor, uma recuperação de créditos tornou-se mesmo, para numerosos mutuários, mais uma ferramenta de gestão eficaz do que uma solução financeira.

Está vulgarizada a família monoparental, em que o progenitor é, muitas vezes, uma mulher que deve fazer face a numerosas despesas, apenas, com o seu salário e, por vezes, uma pensão de alimentos, se a mesma tiver crianças a seu cargo.

Raramente uma família monoparental é uma escolha: é uma decisão originada por um acidente de percurso, tal como um divórcio, uma separação ou um falecimento!

Este acidente acarreta a constituição de uma determinada família monoparental com todas as despesas ligadas à necessidade de se realojar, de se equipar (mobiliário, electrodomésticos, …) e um recurso quase inevitável ao crédito.

Por razões de celeridade e sem demasiadas diligências, o progenitor opta muitas vezes por créditos de substituição. Os créditos podem ser contratados em linha ou no balcão dos grandes centros de comércio.

Porém, se os créditos de substituição são rápidos e fáceis a serem desbloqueados, têm um inconveniente importante que é o de serem dispendiosos em juros.

Estes juros pesam fortemente no orçamento de cada mês da família monoparental mas, felizmente, uma recuperação de créditos permite desenvencilhar-se dos mesmos!

A implementação de uma recuperação de créditos é, com efeito, a solução para encontrar um orçamento equilibrado, apesar de todas as despesas ocasionadas pela situação.

Uma recuperação de créditos reagrupa todos os encargos do mutuário e simplifica a gestão do orçamento graças a uma única prestação mensal e, por isso, um único interlocutor em caso de problemas.

Quando se implementa uma recuperação de créditos, o corretor encarregue do dossiê garante que a prestação mensal seja adequada às possibilidades financeiras do mutuário e também ao seu nível de vida.

Cada família monoparental pode, portanto, encontrar uma fórmula de recuperação de créditos personalizada, de modo a poder encontrar, de novo, uma gestão orçamental serena.

02/09/2011 - Fiança, dívidas e recuperação de créditos

Uma recuperação de créditos é uma operação financeira que permite a um mutuário agrupar todos os seus encargos, a fim de reduzir as despesas de reembolso mensal.

Uma recuperação de créditos é uma solução financeira personalizada que se adapta a cada situação do mutuário, não só a nível profissional, como familiar ou financeiro.

A maior parte dos pedidos de recuperação de créditos provêm de mutuários que se encontram numa situação difícil depois de terem sofrido um acidente de percurso.

Os acidentes de percurso como um despedimento, um divórcio, o accionamento de uma fiança…implicam não só uma redução dos rendimentos, como também um aumento dos encargos, o que tem, como consequência, o aumento da taxa de endividamento do mutuário ou a redução do seu orçamento em relação a despesas do quotidiano.

Por outro lado, um mutuário que veja a sua taxa de endividamento aumentar pode, muito rapidamente, encontrar-se numa situação delicada e ver surgirem-lhe incidentes bancários na sua conta.

O recurso a novos créditos não é uma solução concebível ao passo que uma recuperação de créditos é muito eficaz neste género de situação.

Desde que uma pessoa se torne fiadora de um amigo ou um membro da sua família, só muito raramente concebe a real possibilidade de ter de se substituir ao mesmo, no caso de incumprimento.

No entanto, desde que a fiança seja accionada, as dificuldades podem muito rapidamente estender-se à pessoa garante, se a mesma calculou mal o seu envolvimento.

O fiador só pode, por sua vez, tentar encontrar uma solução para reequilibrar o seu orçamento e, felizmente, uma recuperação de créditos é a solução.

O fim de uma recuperação de créditos é a de adequar as possibilidades financeiras de um mutuário aos seus encargos, no seguimento, por exemplo, de uma mudança de situação.

Desde que a fiança seja accionada e que uma nova mensalidade seja adicionada aos encargos da pessoa envolvida, uma recuperação de créditos deverá substituir o conjunto de encargos com um novo e único crédito.

Visto que este crédito apresenta uma mensalidade global aligeirada com uma duração de reembolso maior, a recuperação de créditos é uma resposta ideal para o accionamento de uma caução.

25/08/2011 - A recuperação de créditos para uma má gestão do orçamento

Uma recuperação de créditos está, muitas vezes, associada a mutuários vítimas de um acidente de percurso (divórcio, separação, doença, falecimento do cônjuge, despedimento, accionamento de uma fiança), que têm imensas dificuldades em sair da mesma financeiramente e que tenham perdido a totalidade ou parte dos seus rendimentos.

Os acidentes de percurso estão na origem de numerosas situações de endividamento excessivo e constituem, portanto, as razões mais correntes de fazer um pedido de recuperação de créditos.

As situações de endividamento excessivo são, mais raramente, devidas a uma má gestão dos orçamentos ou a um recurso abusivo ao crédito: aquilo a que se chama de sobre-endividamento activo.

Os mutuários que foram muito perdulários ou que recorreram frequentemente ao crédito, especificamente ao crédito renovável, têm muitas vezes vergonha de solicitar uma recuperação de créditos, porque têm medo de ser julgados.

No entanto, é preciso ter em atenção que os corretores que se ocupam dos pedidos de recuperação de créditos não existem para julgar os seus mutuários.

A missão dos corretores é unicamente a de encontrar a melhor fórmula de recuperação de créditos para reequilibrar o orçamento dos seus clientes e, acima de tudo, saldar os seus créditos renováveis.

As operações de recuperação de créditos não se limitam a um agrupamento dos créditos. Integram as dívidas, os atrasos…

O corretor de recuperação de créditos não julga o seu cliente como o poderia fazer um banqueiro e, além disso, o mesmo poderá dar-lhe conselhos para evitar que a situação não se volte a repetir.

Pode, por exemplo, propor ao mutuário o desbloqueio, no decurso da operação de recuperação de créditos, de um seguro de caixa a fim de evitar que o mesmo volte a recorrer de novo a créditos renováveis para, por exemplo, financiar uma compra imprevista ou para contornar um mês um pouco difícil.

Ele pode, igualmente, implementar o financiamento de um novo projecto se for caso disso, a fim de não aumentar a taxa de endividamento obtida após a aceitação da recuperação de créditos.

O essencial é reagir desde o momento em que as dificuldades apareçam e, sobretudo, não ter ideias preconcebidas acerca da recuperação de créditos.

Os corretores de recuperação de créditos podem responder a todas as questões que se coloquem ao mutuário, sobre todas as diligências que possa efectuar em seu lugar, acerca do princípio e o funcionamento da operação financeira. Não espere mais tempo para fazer um pedido de recuperação de créditos!

05/07/2011 - Consolidação de créditos e causas do sobreendividamento

Uma consolidação de créditos é para muitos mutuários bem mais do que uma solução financeira: o único meio de não cair numa situação financeira catastrófica.

Para que uma consolidação de créditos permita reequilibrar da melhor forma possível uma situação financeira difícil, é essencial reagir rapidamente.

Esperar mais não faz que deteriorar uma situação que já é difícil e isso torna a procura de uma fórmula de consolidação de créditos mais difícil.

O sobreendividamento é, para muita gente, a consequência directa de um recurso abusivo aos diferentes tipos de créditos ao consumo.

A análise das situações permite ver uma realidade completamente diferente: a maioria das situações de sobreendividamento são devidas a um acontecimento infeliz como a perda de emprego, uma separação, o falecimento do cônjuge...

Estes acontecimentos têm por consequência originar quer uma perda, quer uma diminuição de rendimentos dos mutuários, e é por isso que uma consolidação de créditos é fortemente aconselhável, como veremos a seguir.

Sem dúvida que o sobreconsumo é inegável em certos mutuários que utilizam com facilidade os cartões de fidelidade, que permitem pagar em várias vezes e que se revelam ser créditos com taxas muito elevadas ou que mobilizam reservas de dinheiro para fechar os fins dos meses cada vez mais difíceis.

De facto, as pessoas em dificuldades sabem muito bem que o seu banco não pode fazer muito por elas e elas voltam-se para as entidades de crédito que são menos meticulosas em termos de condições de concessão.

Ora, há soluções à medida para cada situação financeira difícil: as consolidações de créditos.

As consolidações de crédito são operações financeiras que agrupam todas as responsabilidade financeiras dos mutuários: os créditos, obviamente, mas também as dívidas e os atrasos de pagamentos de rendas, impostos... a fim de realizar um único crédito que apresenta uma mensalidade global mais ou menos aligeirada.

Os mutuários encontram então, com esta consolidação de créditos, uma prestação de reembolso mensal adequada às suas possibilidades financeiras.

A procura de uma fórmula de consolidação de créditos é gratuita e sem compromisso: venha descobrir rapidamente a fórmula que lhe está destinada.

27/06/2011 - Pedido de uma consolidação de créditos durante um divórcio

Um casal que se divorcia encontra, frequentemente, dificuldades financeiras quando organiza a sua vida futura, entre realojamento, despesas de equipamento de instalação, pensão...

De facto, os dois futuros ex-cônjuges encontram-se sozinhos a assumir encargos que eram assegurados pelos dois, pelo que é frequente que façam um pedido de consolidação de créditos para reequilibrar os seus orçamentos.

Uma consolidação de créditos é uma operação financeira que consiste em agrupar o conjunto das responsabilidades financeiras de um mutuário num único crédito, a fim de diminuir, nomeadamente, o encargo com a prestação de reembolso mensal.

Ora, a contracção de um novo crédito, no decurso de uma consolidação de créditos, é um novo compromisso, por vezes, por muitos anos: um compromisso que não se deve fazer entre ex-esposos.

Uma consolidação de créditos pode-se fazer sem que haja um co-mutuário e, por conseguinte, quando o processo de divórcio estiver terminado.

Cada um dos futuros ex-esposos pode fazer um pedido de consolidação de créditos para recomeçar uma vida a solo com maior serenidade financeiramente falando.

Este pedido de consolidação de créditos pode incorporar uma necessidade em tesouraria ou um financiamento para compras ou necessidades originadas pelo divórcio.

O objectivo da consolidação de créditos será o de que cada mutuário se encontre com uma mensalidade global que esteja de acordo, por um lado, com as suas possibilidades financeiras e, por outro lado, com as suas necessidades, a maior partes das vezes, revistas em alta tendo em conta a separação.

Com uma consolidação de créditos, um mutuário tem apenas uma mensalidade, mesmo se desbloquear um financiamento para comprar um veículo, por exemplo, ou uma tesouraria para equipar a sua nova habitação.

Ficando o reembolso desta tesouraria ou financiamento integrado directamente na mensalidade global, para uma melhor visibilidade e gestão orçamental.

A procura de uma fórmula de consolidação de créditos é gratuita e sem compromisso e apenas se tem que fornecer alguns documentos para constituir o processo: não espere mais para fazer o seu pedido.

14/06/2011 - Os meus rendimentos vão descer: opto por uma consolidação de créditos

Uma consolidação de créditos nem sempre é uma solução utilizada para resolver dificuldades financeiras: pode ocorrer em antecipação.

Uma consolidação de créditos pode, na verdade, ser realizada para antecipar dificuldades que poderão ocorrer se os rendimentos diminuírem, por exemplo.

Nem todas as famílias dispõem de rendimentos estáveis em razão de uma actividade artesanal, comercial, liberal...

Certos parâmetros como a conjuntura económica, a saúde do sector de actividade, a concorrência... podem provocar variações nos rendimentos.

E quando os rendimentos diminuem e os encargos não se modificam: é preciso encontrar uma solução para o orçamento não fique desequilibrado.

Uma consolidação de créditos é uma solução ideal para prevenir as diminuições de entrada de dinheiro.

Para o mutuário o processo é simples: Trata-se de fazer um pedido de consolidação de créditos num mediador de lhe expressar as suas necessidades.

A seguir, é o mediador que se ocupa de todas as diligências e que procura juntos dos seus numerosos parceiros bancários aquele que é susceptível de fazer a melhor oferta de consolidação de créditos ao seu cliente.

O princípio de uma consolidação de créditos é simples, trata-se de agrupar todas as responsabilidades financeiras de um mutuário e de as substituir por um único crédito quer permite ter uma mensalidade global reduzida, jogando nas taxas do crédito e do seu prazo de reembolso.

Uma consolidação de créditos é uma solução ideal que mais se adequa às expectativas de um mutuário: não há uma fórmula única!

Sendo a procura de uma tal solução gratuita e sem compromisso: poderá recusar a proposta que lhe for apresentada sem ter que pagar um único euro.

07/06/2011 - Financie o seu isolamento com uma consolidação de créditos

Uma consolidação de créditos não é apenas uma solução financeira para os mutuários em grandes dificuldades ou mesmo à beira do sobreendividamente.

Uma consolidação de créditos pode responder a um grande número de necessidades particulares como a de financiar um novo projecto quando já se tem um orçamento apertado.

Com a subida dos preços da energia, que esteja prestes a ser proprietário ou se já o for, estará talvez a pensar em rever o seu isolamento, caso ele seja insuficiente ou defeituoso.

Um mau isolamento pode provocar um grande desperdício, isto é, dinheiro atirado ao ar! O problema é que para rever, melhorar ou refazer o seu isolamento é preciso, muito justamente, dinheiro e encaixar um novo financiamento num orçamento apertado não é propriamente fácil.

É por isso que uma consolidação de créditos é uma ferramenta ideal para responder ao seu problema, pois permite-lhe integrar no seu orçamento um novo financiamento sem ter que aumentar o seu encargo mensal.

Não há milagres nesta solução: Trata-se de fazer um pedido de agrupamento dos empréstimos num mediador de consolidação de créditos.

Este último vai constituir um processo com os seus documentos justificativos e analisá-lo-á após ter escutado as suas necessidades em termos de financiamento de trabalhos de isolamento, quer seja você mesmo a fazê-los quer os mande fazer por um profissional.

O seu objectivo é o de agrupar o conjunto das suas responsabilidades financeiras (créditos e eventuais dívidas) num único crédito de substituição, que vai incluir o financiamento desejado.

O reembolso do financiamento das obras estará já integrado na mensalidade deste crédito único.

Ao jogar com a taxa do crédito e o seu prazo de reembolso, o mediador pode mesmo obter um ganho na mensalidade global, apesar do novo financiamento!

Não espere mais para fazer o seu pedido de consolidação de créditos e realize as suas obras: já no próximo Inverno tirará proveito das poupanças que fará na rubrica das despesas de aquecimento.

Sendo a procura duma tal solução gratuita e sem compromisso, pode recusar a proposta de consolidação de créditos que lhe for apresentada se ela não lhe for conveniente.

30/05/2011 - Como explicar o que é uma consolidação de créditos

Você tem um progenitor, um colega, um familiar que está em dificuldades financeiras e quer-lhe falar da solução financeira que é a consolidação de créditos?

Não é necessário ser um mediador em consolidação de créditos para explicar o princípio bastante simples desta operação financeira.

Primeira coisa que tem toda a importância: dizer-lhe que a procura de uma tal solução é gratuita e sem compromisso.

É o mediador em consolidação de créditos que trata de todas as diligências administrativas, logo que disponha de todas os documentos justificativos necessários para a constituição do processo.

Ele trabalha sob um mandato de procura de capitais que lhe permite realizar as diligências em vez do mutuário.

A seguir, diga que todas responsabilidade financeiras podem ser agrupadas durante uma operação de consolidação de créditos e não apenas os créditos: os impostos ou rendas em atraso, o descoberto bancário, as dívidas pessoais...

O objectivo principal de uma consolidação de créditos é de substituir todas as responsabilidades financeiras por um único crédito, o que permite diminuir a mensalidade global do mutuário.

Este resultado é obtido graças à acção conjugada de uma taxa de juro vantajosa (isto é, mais interessante que a média das taxas dos créditos em curso) e um alongamento do prazo de reembolso.

A realização de uma consolidação de crédito permite integrar, se o mutuário o desejar, o desbloqueio de uma tesouraria de segurança (cujo o reembolso já está integrado na mensalidade global).

Também é possível integrar o financiamento de um novo projecto se for necessário, para evitar a contracção de um novo crédito.

Por fim, dizer-lhe claramente que cada fórmula de consolidação de créditos é personalizada, a fim de se adaptar o mais possível às expectativas de cada um.

23/05/2011 - Fazer face ao aumento do custo de vida com uma consolidação de créditos

Para a maioria de nós, as fórmulas de consolidação de créditos são soluções financeiras reservadas aos mutuários em reais dificuldades financeiras.

Ora, se é este o caso, as fórmulas de consolidação de créditos não se destinam apenas às famílias em dificuldades, mas adaptam-se ao conjunto dos perfis.

As consolidações de créditos são também ferramentas de gestão eficazes, que permitem agir eficazmente sobre um orçamento e, nomeadamente, quando a situação económica não é favorável.

Neste momento, os preços das matérias-primas disparam, o que tem como consequência aumentar de uma maneira mais ou menos significativa as diferentes rubricas das despesas: quer seja para se aquecer, iluminar, encher o depósito do automóvel, e agora são os preços dos produtos alimentares que vão a seguir!

A realização de uma consolidação de créditos posiciona-se como um meio útil de compensar todas as subidas sucessivas.

O princípio é simples: trata-se de agrupar todas as suas responsabilidades financeiras, tanto créditos como eventuais dívidas ou pagamentos em atraso, para que sejam substituídas por um único crédito.

O crédito realizado no quadro de uma operação de consolidação de créditos apresenta uma taxa de juro mais interessante que a médias das suas taxas de juros actuais e um prazo de reembolso mais longo, o que lhe permite obter um ganho mais ou menos consistente na sua mensalidade global.

Não há milagre, mas este ganho permite revalorizar o seu poder de compra, o que não o dispensa de, obviamente, procurar fazer economias nos seus consumos quando isso for possível.

Para realizar uma consolidação de créditos é muito simples: basta contactar um mediador que se vai ocupar de todas as formalidades, uma vez tendo todos os documentos justificativos na mão.

A procura de uma fórmula de consolidação de créditos é gratuita e sem compromisso: se não estiver satisfeito com o ganho que pode ser obtido, você abandona a sua iniciativa sem ter desembolsado um euro.

18/05/2011 - É fácil obter uma aprovação para uma segunda consolidação de créditos ?

Uma consolidação de créditos é posicionada como uma solução financeira que permite a um mutuário resolver um problema de endividamento excessivo.

Durante a criação de uma consolidação de créditos, todos os encargos do mutuário são reunidos em um único crédito que tem uma mensalidade global reduzida e um período de reembolso mais alargado. O benefício imediato para o mutuário que tem um orçamento equilibrado aumentando o seu poder de compra.

Mas quando uma consolidação de créditos é estabelecida, não é possível antecipar o futuro e saber o que vai acontecer na vida do mutuário e especialmente no seu orçamento.

Mesmo se este último desbloqueou uma liquidez adicional de segurança no caso de, poder encontrar-se em dificuldades por várias razões: se ocorrer um acidente na vida ( separação, divórcio, despedimento, morte do cônjuge...) ou qualquer outro evento que pode afectar os seus rendimentos ou mesmo se usa regularmente novos créditos principalmente do tipo “reserva de dinheiro”

Nessa altura, o mutuário pode fazer um novo pedido de consolidação de créditos e é preferível que trabalhe com um consultor com muitos parceiros bancários para ter mais hipóteses de obter uma aprovação.

Na verdade, cada estabelecimento bancário tem os seus próprios critérios de aceitação do processo quer seja para um financiamento clássico ou para uma consolidação de créditos: cada processo tem uma hipótese.

Deve saber que a maioria dos estabelecimentos bancários podem estar hesitantes quando as dificuldades do mutuário são recorrentes, principalmente quando têm descobertos ou incidentes bancários frequentes ou quando os rendimentos estão a diminuir. Tal como acontece como para todos os pedidos de financiamento, os pedidos de consolidação de créditos necessitam estudar o risco potencial, podemos perceber facilmente que uma gestão mal feita do orçamento não é uma coisa boa !

Os estabelecimentos bancários estão mais dispostos a conceder uma segunda consolidação de créditos quando o mutuário sofreu um acontecimento infeliz fora do seu controle ou da sua falta de disciplina fiscal.

Faça já o seu pedido para uma segunda consolidação de créditos para descobrir qual é a melhor fórmula para si.

11/05/2011 - Melhorar o seu poder de compra com uma consolidação de créditos...

Uma consolidação de créditos é uma solução financeira para as famílias mais endividadas, mas também é uma ferramenta de gestão que lhe permite influenciar o seu poder de compra.

O poder de compra é uma noção que muitas vezes cria polémica porque é uma medida global que não reflecte as disparidades individuais.

Ao nível nacional, o poder de compra das famílias pode ter aumentado enquanto o seu parece ter parado, quando não parece ter diminuído.

O poder de compra é o rendimento disponível bruto para o seu consumo e a sua poupança, uma vez os impostos e encargos sócias pagos.

Na ausência de um aumento de salário e com um custo de vida cada vez maior, existe apenas uma solução para aumentar o seu poder de compra: o estabelecimento de uma consolidação de créditos.

Uma consolidação de créditos é uma operação financeira implementada por um consultor ( o especialista das soluções financeiras ) que reduz a carga do seu reembolso mensal.

Na verdade, depois de ter ouvido as suas expectativas, o consultor reúne em um único crédito todos os encargos ( créditos e dívidas) que tem uma taxa de juros favorável e um período de reembolso maior.

O crédito alternativo estabelecido numa operação de consolidação de créditos permite obter um ganho mais ou menos importante sobre a sua mensalidade global.

Uma consolidação de créditos pode aumentar o seu poder de compra o que lhe oferece uma gestão mais tranquila do seu orçamento e impede ter que arbitrar os seus gastos.

Uma consolidação de créditos simplifica a sua gestão de orçamento na medida em que só tem um crédito ou seja uma mensalidade e um único interlocutor.

05/05/2011 - Consolidação de créditos e pensão alimentar não paga

Uma consolidação de créditos é uma operação financeira que permite a um mutuário que sofreu um acidente de vida, como um divórcio, de ganhar novo fôlego.

Uma consolidação de créditos consiste em reunir todos os encargos do mutuário ( crédito imobiliário, créditos ao consumo, descoberto bancário, dividas pessoais, antigas rendas e ou impostos...) em um único crédito com uma mensalidade global reduzida.

Uma consolidação de créditos influencia na taxa de juro do crédito de substituição que é mais interessante do que a média das taxas dos créditos anteriormente contraídos, e o prazo do reembolso é estendido.

A consolidação de créditos actua imediatamente sobre o orçamento do mutuário porque põe em adequação a carga do reembolso mensal com as novas possibilidades financeiras do mutuário e as suas novas eventuais despesas devido a separação.

Durante uma separação, particularmente as mulheres sozinhas com filhos são vulneráveis e não é raro elas terem dificuldades reais especialmente quando são afectadas por incidentes de pagamento da pensão alimentar.

O número de pensões alimentares não pagas ou pagas parcialmente está a aumentar e para aqueles a situação pode deteriorar-se rapidamente.

Antes de obter um retorno e até mesmo poder exercer recurso, algumas mulheres encontram-se em uma espiral de sobreendividamento.

Uma situação que pode ser evitada com o estabelecimento rápido de uma consolidação de créditos que reequilibra o orçamento imediatamente.

O estabelecimento de uma consolidação de créditos é ainda mais eficaz quando feito antes que os incidentes bancários se multipliquem e que a situação piore.

Com uma consolidação de créditos, o poder de compra do mutuário é revalorizado o que permite-lhe enfrentar mais facilmente um não pagamento da pensão alimentar.

28/04/2011 - O alojamento inadequado e as fórmulas de consolidação de créditos

As consolidações de créditos são soluções financeiras que reduzem a taxa de endividamento excessivo dos mutuários em dificuldade.

Com uma consolidação de crédito, um mutuário tem a oportunidade de por em adequação a carga de reembolso mensal com os seus rendimentos quer tenham diminuído ou não.

Uma consolidação de créditos reúne todos os encargos do mutuário incluindo os impostos atrasados, rendas, descoberto bancário...

O alojamento inadequado afecta um número crescente de portugueses que estão a procura de uma habitação social, em situação precária, de fragilidade real ou a curto prazo...

Entre aqueles que tem um alojamento, a situação nem sempre é confortável por causa do aumento de habitações precárias e as pessoas que estão em situação de pobreza energética, ou seja, que tem uma casa e não têm recursos para o aquecer.

Desde a crise económica, o alojamento inadequado atinge mesmo as classes médias, até agora não atingidas pelo problema.

As pessoas mais vulneráveis são os reformados, os jovens e as mulheres solteiras com filhos. O problema do alojamento inadequado está a ganhar terreno e a tendência é improvável que seja revertida devido à insegurança no trabalho e à evolução do custo da habitação que não é seguido por evolução nos rendimentos.

O estabelecimento de uma fórmula de consolidação de créditos não é obviamente uma solução financeira para todas as pessoas que são mal alojadas mas todos os processos têm uma oportunidade.

Quando uma consolidação de créditos é feita logo que as dificuldades surgem, o mutuário evita a espiral do sobreendividamento.

Uma consolidação de créditos pode incluir os atrasos de rendas do mutuário, reequilibrar o seu orçamento e permite-lhe começar tudo de novo.

19/04/2011 - Como parar de apertar o cinto ? Fazer uma consolidação de créditos

Para a maioria dos mutuários, uma fórmula de consolidação de créditos é apenas uma resposta a um problema de endividamento excessivo ou de dificuldades financeiras.

É por isso que aqueles que não tem dificuldades financeiras nem sempre se lembram de usar uma consolidação de créditos só para melhorar o seu poder de compra.

No entanto, uma consolidação de créditos permite optimizar o orçamento dos mutuários independentemente da sua situação financeira, familiar e profissional.

Um mutuário pode não ter dificuldade financeira mas estar obrigado a apertar o cinto em algumas despesas para evitar estar com um descoberto bancário no final do mês, ou ter a necessidade de economizar para a realização de um projecto como a aquisição imobiliária e ser forçado a diminuir as despesas.

Esse mutuário pode beneficiar da criação de uma consolidação de créditos para não sofrer de esse tipo de inconveniente.

Uma fórmula de consolidação de créditos é a solução ideal para parar de limitar as suas compras, arbitrar as suas despesas ou de as adiar ou economizar...

Uma consolidação de créditos inclui todos os encargos do mutuário com efeito imediato de reduzir sua carga de reembolso mensal.

Durante uma operação de consolidação de créditos, um crédito de substituição é aplicado. Este crédito de substituição apresenta uma mensalidade global mais leve com um alisamento da dívida ao longo do tempo e com uma taxa de juro mais atraente.

Opte por uma consolidação de créditos para ter um disponível mensal cada mês mais importante e ter uma gestão pacífica das suas finanças.

13/10/2010 - Obras de renovação ou reabilitação ...

Obras de renovação ou reabilitação : uma solução global mais atractiva do que um crédito para obras

As obras para renovar, reabilitar, representam uma grande parte do orçamento familiar dos proprietários.

Os inquilinos podem também, com o acordo do senhorio, fazer obras menores, menos caras claro, mas que pode requerer um financiamento.

A maioria dos bancos oferecem crédito especial para a realização destas obras, quer seja para uma actualização, para poupar energia ou que tenham uma carácter urgente (acidente, avaria…)

Algumas obras podem até beneficiar de créditos fiscais que ajudam a factura a ser menos elevada sobre o ano fiscal conforme a realização das obras e o respectivo pagamento.

Independentemente do tipo de rendimentos de uma família, a sua composição, ou mesmo o tipo de obras previstas, existem soluções financeiras mais vantajosas do que optar por um crédito para obras.

Na verdade, as soluções financeiras dos IOB ( Intermediário de Operações Bancárias) de consolidação de empréstimos permite às famílias que desejam investir numas obras, poder encontrar uma solução personalizada que serve perfeitamente as suas necessidades e expectativas de projecto.

A redução das mensalidades globais do agregado familiar permite obter um melhor perfil do mutuário, o que significa ou uma taxa melhor, ou a possibilidade de não limitar o projecto das obras.

Os IOB oferecem soluções financeiras, de um lado combinam todas as dívidas de créditos e outras dívidas num único crédito de substituição que tem uma mensalidade global bastante reduzida, e essas soluções integram por outro lado, o financiamento das obras que permite às famílias não desequilibrar o orçamento, mantendo o poder de compra.

A nova mensalidade está adaptada às capacidades de pagamento das famílias, enquanto que a contracção de um empréstimo para obras é dirigido às pessoas que podem incluir uma nova mensalidade no seu orçamento.

Esta é uma razão para que as soluções financeiras dos IOB são cada vez mais importantes quando um novo financiamento é procurado.

Ao contrário das ideias preconcebidas, as soluções financeiras para as consolidações de empréstimos não se destinam apenas às situações de dívida excessiva.

Optar por fazer uma consolidação de empréstimos ao integrar o financiamento das suas obras é ser activo para manter o equilíbrio do seu orçamento e melhorar o seu poder de compra.

Integre o financiamento das suas obras numa solução de consolidação de empréstimos.

12/10/2010 - Os principais pontos de poupança : definição, utilização, produtos

Lembrete : a poupança é a parcela dos rendimentos que não é gasta para o consumo.

A poupança deve ser desejada e por isso é importante escolher um produto de poupança adaptado às suas capacidades e aos seus projectos.

Poupar é de alguma forma renunciar a consumir no presente para atingir os objectivos futuros : preparar uma sucessão, a sua reforma, facilitar a aquisição de casa…

Lembramos que, no contexto actual de incerteza relacionado ao mercado imobiliário e o aperto das condições para a concessão de empréstimos hipotecários, é preciso mostrar aos bancos que tem a capacidade de poupar e sobretudo que dispõe de uma contribuição pessoal.

O financiamento de um imóvel em 100% ou até 110% possível ainda o ano passado, esta agora reservado apenas para os casos mais favoráveis (bons rendimentos, trabalhadores efectivos…).

Com a inflação, não investir o dinheiro que está disponível na conta corrente é estar gradualmente a perder dinheiro. Uma poupança bem colocada e segura origina juros que fazem acrescentar à soma inicial.

Nem sempre é fácil escolher o seu investimento e muitas perguntas surgem.

Quanto é que se ganha ? Que segurança oferece o investimento ? O dinheiro está disponível ? Existem penalidades para o levantamento ? A gestão do investimento é complicada ?

Antes de colocar a sua poupança, é claro que é preciso avaliar a sua capacidade de poupar, e a sua situação fiscal para determinar se é importante escolher um produto livre de impostos, e fazer-se as perguntas certas sobre o investimento futuro na gestão…

Uma poupança deve atender aos critérios pessoais que são baseados nas expectativas e nas necessidades.

Os produtos de poupança podem ser definidos tendo em conta vários objectivos : um investimento seguro, com um esforço especial para a compra de uma casa, a curto prazo para ter uma entrada maior, um investimento mais dinâmico para uma transição para a reforma a longo prazo, um investimento seguro e disponível imediatamente em caso de imprevisto…

A solução pode estar em uma fórmula que combina vários investimentos para suas economias, seria melhor multiplicar os meios em alguns casos.

Quando o orçamento já é reduzido e não se consegue poupar : pode optar por uma consolidação de créditos que inclui todas as suas dívidas em um empréstimo de substituição. Este único empréstimo cujo a mensalidade é reduzida permite-lhe ter algum poder de compra e oferece-lhe a possibilidade de poupar.

12/10/2010 - Perceber em dez pontos porque as soluções de consolidação de créditos...

Perceber em dez pontos porque as soluções de consolidação de créditos são perfeitamente adaptadas para os futuros ou jovens reformados…

Lembrete : uma consolidação de créditos é uma solução financeira apresentada pelo IOB (Intermediário em Operações Bancárias ) que reuniu todas as dívidas em um só crédito com uma única mensalidade e significativamente reduzida.

- Encontrar uma solução de consolidação de créditos é gratuito e sem compromisso

- Não tem de efectuar tarefas complicadas : o IOB trata de todos os procedimentos a partir do momento em que está devidamente autorizado pelo cliente

- O IOB procura a solução mais vantajosa entre aquelas que podem ser apresentadas pelos seus vários parceiros bancários

- Uma consolidação de créditos permite consolidar todos os créditos pendentes : reembolsos de empréstimos, impostos anteriores, dívidas fiscais e sociais, dívidas pessoais…

- Uma consolidação de créditos pode financiar um novo projecto, sem acrescentar uma nova mensalidade e sobretudo sem ter que apertar o cinto

- Uma consolidação de créditos simplifica uma gestão às vezes difícil dos vários empréstimos

- Uma consolidação de créditos pode desbloquear uma reserva de dinheiro com a qual a pessoa se sente segura e pode lidar com o imprevisto

- Uma consolidação de créditos dá poder de compra, enquanto as reavaliações das pensões continuam ainda insuficientes

- Uma consolidação de créditos não é, ao contrário das ideias preconcebidas dirigida apenas às pessoas endividadas : é para quem quer desfrutar melhor a vida quotidiana através de uma gestão inteligente das suas finanças

- A consolidação de créditos é particularmente bem adaptada aos jovens reformados que já não podem contar com os bónus, o décimo terceiro mês, ou os aumentos a que tinham direito quando estavam activos.

Mais do que nunca a consolidação de créditos é uma solução financeira muito vantajosa para os reformados.

11/10/2010 - Tudo sobre a taxa de juro do seu crédito

A taxa de juro é um conceito importante na relação credor e mutuário.

A taxa de juro é o preço do dinheiro ou o custo do dinheiro num período fixo.

Após um período em declínio das taxas de juro a tendência inverteu-se o que tem como efeito aumentar também o período de reembolso.

Existem várias formas de calcular o preço do dinheiro.

É preciso ter em conta vários factores e fazer alguns cálculos de base para determinar o custo dos empréstimos.

Comparar as taxas de juro não é suficiente : é preciso ter em conta todas as características do empréstimo.

Um empréstimo deve ser adaptado à situação de cada mutuário com base no seu perfil, nas suas necessidades e expectativas.

Não há apenas um único empréstimo, mas existem vários tipos de empréstimos cada vez mais personalizados com taxas de juro mais ou menos vantajosas para cada projecto e cada mutuário e até de acordo com a região.

Um empréstimo é tanto mais personalizado quanto maior for o seu montante, como é o caso dos empréstimos habitação e dos empréstimos de substituições que são introduzidos no contexto da consolidação de créditos.

Geralmente, a taxa de juro caracteriza a taxa de remuneração do credor e essa taxa é sempre determinada contratualmente embora seja variável.

Existem muitas taxas de juro em função dos mercados, das instituições financeiras (bancos, instituições de crédito especializadas), da duração prevista, do perfil, do projecto a financiar…

Uma taxa de juro pode ser fixa, conhecida e inalterada durante a duração do empréstimo, o que é particularmente apropriado na altura do aumento das taxas ou para os mutuários que querem sentir-se seguros.

A taxa de juro pode também ser sujeita a revisão, ou seja varia de acordo com um índice de referência. Em geral, essa mudança ocorre uma vez por ano, na data de aniversário da assinatura do contrato do empréstimo.

Este tipo de empréstimo com uma taxa de juros variável permitiu a muitas famílias tornarem-se proprietários nos últimos anos, visto as taxas caíram. Actualmente, a descida das taxas fazem reduzir a duração do empréstimo. No entanto, há garantias para o mutuário para limitar os aumentos quando o empréstimo é a taxa fixa.

08/10/2010 - Saber mais sobre os problemas financeiros causados pelo divórcio...

Saber mais sobre os problemas financeiros causados pelo divórcio e soluções financeiras como a consolidação de créditos

O processo de divórcio feito por mútuario acordo ou não, é um procedimento caro..

Novas taxas mais ou menos importantes são adicionados no orçamento de uma pessoa divorciada:

- A obrigação possível de pagar uma pensão alimentar ou uma indemnização compensatória.

- A obrigação de protecção social : o casamento pode originar benefícios sociais como a adesão de cobertura de saúde que pode ser conservada até um ano após o divórcio e eventualmente ser prolongada consoante a idade dos filhos. A cobertura de saúde pode causar mais uma despesa.

- A determinação de qual do cônjugues terá de pagar uma pensão de alimento após o divórcio também pode causar uma perda financeira…

Além disso, todos os custos normalmente partilhadas entre dois cônjuges são dobradas depois do divórcio:

- Os custos de habitação (renda, hipoteca)

- Os custos relacionados ao alojamento (água, electricidade, gás, seguros, impostos…)

- O custo do transporte de cada carro (gasolina, estacionamento, seguro, crédito do carro)

- As despensas díarias (alimentação, roupas…)

- As despesas de educação

- Os gastos para o lazer, férias, escola, actividades fora da escola…

Os créditos contraídos durante o casamento devem ser honrados ou vendidos se a propriedade ou o carro é vendido após o divórcio

Muitas pessoas encontram-se, depois do seu divórcio, enfrentadas a um declínio significativo do seu disponível mensal, ou seja, os recursos ainda disponíveis, após todas as despesas e pagamentos mensais pagos.

A consolidação de créditos é a solução financeira mais adequada para responder às dificuldades financeiras causadas pelo divórcio.

A consolidação de todas as dívidas pendentes e de uma pessoa divorciada com um pagamento mensal significamente baixo permite-lhe enfrentar a nova situação e minimizar as consequências do divórcio.

Um pagamento mensal reduzido, um orçamento simplificado, um maior poder de compra, uma possibilidade de salvar ou de financiar um novo projecto são muitos argumentos para motivar qualquer pessoa a pedir uma consolidação de créditos após um divórcio.

A consolidação de créditos permite começar uma nova vida pacífica e sem dificuldades.

07/10/2010 - A consolidação de créditos para financiar os estudos dos filhos

Os filhos são uma das principais despesas que não vão diminuir com a idade, particularmente se querem fazer estudos universitários.

Inicialmente, são artigos de puericultura, a pesquisa de uma casa maior, um carro mais adequado, o custo para uma ama…

A entrada para a escola não significa uma redução das despesas e quando chega a altura do ensino superior, muitos pais estão preocupados por não poder face aos custos que vai implicar.

Todos os pais querem que seus filhos estudem nas melhores condições possíveis, mas nem sempre é fácil assumir o lado financeiro.

O ensino superior é muitas vezes caro porque é preciso uma casa para o estudante, existem custos de viagem, comida…

Nem sempre é fácil ter o orçamento e particularmente quando há varias pessoas a estudar na família.

A consolidação de créditos ajuda uma gestão a ser mais eficaz e permite aos pais incluir uma nova rubrica de despesas nos seus orçamentos.

A consolidação de créditos permite a um casal ou a uma mãe solteira, consolidar todos os seus encargos e diminuir o seu encargo total mensal.

Com o ganho na mensalidade global, é possível assumir os novos encargos. Uma consolidação de créditos pode também incluir o financiamento dos estudos na operação financeira, a fim de manter apenas um único crédito.

Cada consolidação de créditos é personalizada para atender às expectativas dos pais em função da situação dos estudos dos filhos.

06/10/2010 - Implementar uma consolidação de créditos após uma separação ou um divórcio

Implementar uma consolidação de créditos após uma separação ou um divórcio…

Vários factores podem levar um mutuário a estar em situação difícil, temporariamente ou a longo prazo.

Divórcios e separações são considerados como acidentes de vida e podem levar um mutuário a situações de endividamento excessivo, ou até de sobreendividamento.

Quando um casal se separa, casado ou não, a situação financeira é a mesma : têm rendimentos, gastos e encargos, e têm que enfrentar uma reorganização do seu orçamento para lidar com as novas despesas da nova situação.

Assim, existem custos que são multiplicados por dois porque há duas famílias ou seja duas casas, o dobro dos transportes… novas despesas para a outra casa, eventualmente uma pensão alimentar e a aquisição da metade da propriedade…

Estas novas despesas não foram antecipadas nem previstas, nem orçamentadas, o que pode rapidamente provocar problemas financeiros.

A implementação de uma consolidação de créditos, ou até mesmo duas, pode permitir a um ou ambos ex-cônjuges ou companheiros, equilibrar os seus orçamentos e reiniciar uma nova vida.

A separação é um momento doloroso e, portanto não é necessário acrescentar problemas financeiros.

A consolidação de créditos faz com que seja possível ajustar as despesas inerentes à nova situação em que os rendimentos diminuíram.

05/10/2010 - Oportunidade de fazer uma consolidação de créditos

Nem todos os mutuários conseguem ver de que maneira uma operação de consolidação de créditos lhes diz respeito.

De um lado o preconceito que uma consolidação de créditos é uma solução financeira para as pessoas sobreendividadas.

Este preconceito não é o único e são diversos os reformados, trabalhadores independentes, pessoas alojadas a titulo gratuito…que pensam que não correspondem ao perfil dos mutuários que podem fazer uma consolidação de créditos.

Ora, não existe um perfil tipo de mutuário para poder beneficiar de um agupamento de encargos :

todos os perfis e todas as situações familiares, profissionais e financeiras, podem beneficiar da implementação de uma fórmula de consolidação de créditos.

Existem igualmente diversos obstáculos que vão de encontro às fórmulas de consolidação de créditos : será a operação confidencial ? Dispendiosa ? É necessário mudar de Banco ? O processo para criar um dossier é fastidioso?...

Felizmente existem diversos sites internet disponibilizados pelos consultores financeiros que explicam com toda a transparência esta operação financeira, com ajuda a exemplos de diversos perfis diferentes.

Certas ferramentas permitem igualmente realizar em alguns cliques uma simulação de consolidação de créditos, ou seja, um aproximamento da proposta que poderá ser feita a um estabelecimento bancário.

Actualmente, as operações de consolidação de créditos são particularmente interessantes dado o valor baixo das taxas, o que permite obter uma poupança ainda mais significativo na mensalidade global.

Um pedido de consolidação de créditos é gratuito e sem compromisso.

01/04/2010 - Porque fazer uma segunda consolidação de créditos?

Várias razões podem motivar o mutuário a fazer uma consolidação de créditos : a necessidade de reduzir a sua mensalidade, precisar de dinheiro, um novo financiamento, facilitar a gestão do orçamento…

Seja qual for a intenção, o pedido da consolidação de créditos é igual e consiste em estabelecer apenas um crédito com um único pagamento mensal, mais ou menos baixo e adaptado às possibilidades do mutuário.

O valor dessa mensalidade é calculada num momento preciso na vida do mutuário e é normal que a sua situação financeira volte a piorar e, desta forma afecte as possibilidades de reembolso : um período de desemprego, divórcio…

É possível, também, que o mutuário tenha mais créditos e fique com uma taxa de endividamento excessiva.

É possível optar por uma segunda consolidação de créditos, principalmente quando as taxas praticadas são mais baixas.

Uma nova consolidação de créditos é possível, um ano depois de ter efectuado a anterior e se a taxa média dos empréstimos for inferior em pelo menos um ponto em relação às taxas dos créditos nessa altura.

Nesta segunda consolidação de créditos é preferível disponibilizar alguns milhares de euros para evitar que o mutuário utilize um crédito revolving, no caso de despesas inesperadas ou de um fim de mês difícil.

O reembolso desse dinheiro é incluído na mensalidade.

O período actual de taxas reduzidas é favorável a uma segunda consolidação de créditos.

23/03/2010 - A descida das taxas de créditos a favor da consolidação de créditos

Após uma descida durante mais de um ano, as taxas de créditos estabilizaram–se a um nível muito baixo.

O impacto desta redução das taxas é importante nas consolidações de créditos.

Optar por uma consolidação de créditos, é consolidar os encargos do mutuário: hipotecas, crédito ao consumo, créditos revolving, dívidas, descobertos bancários… num único crédito de substituição.

Este crédito de substituição deve ter uma taxa mais favorável, de pelo menos um ponto que a taxa média dos empréstimos já realizados.

O período deste crédito de substituição é maior para ajustar o valor da mensalidade às opções de reembolso do mutuário.

Os créditos implementados através de uma consolidação de créditos são empréstimos hipotecários para a maioria dos proprietários e empréstimos pessoais para os inquilinos e alguns proprietários.

Independentemente do crédito estabelecido: quanto mais baixas forem as taxas cobradas pelos bancos, melhor é a consolidação de créditos.

O papel de um consultor financeiro em consolidação de créditos é encontrar a melhor solução após a análise do dossier do mutuário.

O consultor financeiro pode mudar o prazo do crédito para satisfazer o mutuário, permitindo a integração de um novo financiamento, obtenção de verba adicional…

Hoje em dia, as taxas cobradas fazem as consolidações de créditos atraentes, independentemente das expectativas do mutuário.

09/03/2010 - Salários em 2010 e operações de consolidação de créditos

A crise financeira ajudou a tornar mais difícil para as familias gerirem o seu orçamento e foram muitos os que recorerram à consolidaçãoes de creditos.

O ano de 2009 foi negro para os salários e em 2010 a situação não deve melhorar significativamente.

Muitos trabalhadores sentem que o seu poder de compra diminuiu, variados gestores sofreram uma redução nos rendimentos, a maioria dos comerciais não atingiu os seus objectivos ...

Alguns gestores encontraram-se com reduções significativas no salário quando têm uma componente variável do salário indexada aos resultados da empresa e aos seus próprios objectivos.

Com maus resultados, é evidente que as empresas distribuíem menos bônus ou incentivos.

Para todos as pessoas que têm empréstimos: executivos, empregados ou comerciais, a consolidação de créditos é um instrumento de gestão que permite revalorizar o seu poder de compra, reduzindo a sua mensalidade global.

A consolidação de créditos está posicionada como uma resposta à deterioração do poder de compra, reduzindo o custo mensal das familias.

A implementação de uma consolidação de créditos é rápida, sem procedimentos complicados e permite imediatamente que o mutuário melhore o seu poder de compra.

09/03/2010 - Resolver os seus problemas financeiros com uma consolidação de créditos

Uma consolidação de créditos permite ao mutuário uma gestão simplificada do seu orçamento e conhecer melhor os recursos disponíveis em cada mês, uma vez que todas as despesas foram pagas.

Quando um mutuário contrata vários tipos de créditos, as taxas de juros são diferentes, variáveis ou fixas e com mensalidades e datas de cobrança em momentos diferentes, pelo que, não é fácil gerir o seu orçamento.

As dificuldades financeiras não são inevitáveis, nem necessáriamente sinónimo de sobreendividamento, ou seja, incapacidade de cumprir com os seus pagamentos.

É importante para um mutuário determinar rapidamente a origem das suas dificuldades e avaliar a sua amplitude.

A rápida implementação de uma solução financeira é necessária para evitar incidentes bancários que poderiam originar custos elevados.

Uma consolidação de créditos é uma solução eficaz independentemente das dificuldades: a redução dos rendimentos após um despedimento, doença, reforma ou o aumento dos gastos na sequência de um divórcio, a cobrança de uma caução…

Uma fórmula de consolidação de créditos não é complicada de implementar, e todos os procedimentos complexos são tratados pelo analista que gere o dossier.

Uma consolidação de créditos leva à revalorização imediata do poder de compra do mutuário e a nova mensualidade global é ajustada às suas posibilidades de pagamento em função das suas necessidades diárias.

09/03/2010 - Que opção de financiamento escolher para uma necessidade urgente de dinheiro?

Arranjar dinheiro rápido para uma despesa inesperada nem sempre é fácil.

Muitas vezes é necessário recorrer a um financiamento, na falta de assistência dos amigos e da família e quando todas as possibilidades exploradas (aplicações, contas poupança ...) falharam.

A questão da escolha de um tipo de crédito ou de uma solução financeira mais completa como uma consolidação de créditos, surge em função do destino do dinheiro.

Um empréstimo para obras ou um empréstimo automóvel, nem sempre são usados, como o nome indica, para obras ou para a compra dum veículo. Este tipo de créditos está ligado à finalidade do financiamento, o que significa que o dinheiro só é disponibilizado se a venda ocorrer ou se o serviço for realizado, mediante apresentação de justificativos.

Um crédito revolving é de fácil acesso e de rápida obtenção, mas em contrapartida tem uma taxa de juro alta, o que aumenta rapidamente as despesas.

Um empréstimo pessoal é de livre utilização, com uma taxa mais atractiva, mas é mais lento de se obter.

Uma consolidação de créditos é uma solução financeira que responde rápidamente a uma necessidade urgente de dinheiro.

Uma consolidação de créditos é uma operação financeira que inclui todos os créditos de um mutuário, e que pode integrar um montante de liquidez adicional de livre utilização, sem que o orçamento do mutuário seja desequilibrado pelo novo encargo.

09/03/2010 - Recuperar com uma consolidação de créditos após um despedimento

Quando um mutuário se encontra no desemprego, quer seja por causa de um despedimento, o fim de uma missão ou a falência do seu negócio ... a redução dos rendimentos provocada pela situação, pode rapidamente colocá-lo numa situação financeira difícil.

Um mutuário que se encontra no desemprego, continua a manter os mesmos encargos, ao passo que os rendimentos passam a ser mais reduzidos.

O montante dos reembolsos dos empréstimos, juntamente com as despesas da vida quotidiana, podem rapidamente tornar-se demasiado grande em relação às possibilidades financeiras diminuidas do mutuário.

O desemprego é um dos principais motivos que pode levar um mutuário a encontrar-se numa situação de sobreendividamento.

As formúlas de consolidação de créditos são soluções financeiras particularmente bem adaptados para recuperar após uma situação da vida imprevista, tal como um despedimento.

A implementação de uma consolidação de créditos permite um mutuário consolidar todos os seus créditos: as dívidas, descobertos bancários ... num único crédito.

Este crédito único permite ao mutuário gerir melhor as suas despesas diárias e assumir as suas dívidas, apesar de uma diminuição dos seus rendimentos.

Com a consolidação de créditos, o mutuário pode encontrar um trabalho mais serenamente, sem a pressão do agravamento das dificuldades financeiras, sobretudo num contexto de perspectivas de crescimento económico lento.

Encontrar uma solução de consolidação de créditos é gratuito e sem compromisso.

09/03/2010 - Trabalhadores independentes e as fórmulas de consolidação de créditos

Ao contrário da crença popular, as fórmulas de consolidação de créditos não estão restritas apenas a trabalhadores por conta de outrém.

As profissões liberais, artesãos e comerciantes podem usufruir também das fórmulas de consolidação de créditos para diminuir uma taxa de endividamento excessivo.

Para um trabalhador independente, a dívida em excesso pode afectar tanto o equilíbro do orçamento profissional como o orçamento pessoal.

O princípio duma operação de consolidação de créditos para um trabalhador independente é o mesmo que para um empregado por conta de outrém, mas a montagem do pedido deve incluir alguns documentos adicionais na ausência de recibos de vencimento.

A análise duma consolidação de créditos para um trabalhador independente é um pouco mais complexa e é tratada por analistas especializados.

A consolidação de créditos para um trabalhador independente tem uma dupla vantagem, pois permite:
- equilibrar o seu orçamento particular
- equilibrar o seu orçamento profissional

Assim como para os trabalhadores por conta de outrém, uma consolidação de créditos pode integrar: todos os créditos, dívidas pessoais, dívidas fiscais e segurança social, descobertos bancários ...

A consolidação de créditos é tanto uma solução financeira para resolver problemas existentes, como também uma ferramenta de gestão que permite antecipar um abrandamento no sector e portanto uma provável queda nos rendimentos.

09/03/2010 - Limites de endividamento e consolidação de crédito

Quando um banco concede um crédito de substituição no contexto de uma consolidação de créditos, vai respeitar as mesmas condições de um financiamento « clássico ».

Geralmente, o montante destinado ao pagamento dos empréstimos não poderá exceder um terço dos rendimentos do mutuário, o que poderá também ser o caso para uma consolidação de créditos

Acima do rácio de endividamento de 33% pode não ser razoável, mas uma outra abordagem irá servir de complemento ao do rácio de 33%.

Esta abordagem consiste em avaliar o disponível mensal, ou seja, a soma do que dispõe cada mês para as despesas quotidianas depois de ter liquidado todos os seus encargos.

Assim, um rácio de endividamento de 30% pode representar um encargo significativo para um mutuário que recebe um salário modesto, enquanto um rácio de endividamento de 40 a 50% pode ser bastante suportável para um mutuário que tem rendimentos confortáveis.

Para um empréstimo convencional, como para uma consolidação de créditos, um Banco deve ter todas as informações necessárias para avaliar a situação, tanto profissional, como famíliar e financeira do mutuário.

É necessário não omitir nenhuma informação que possa comprometer de um lado o dossier e, por outro lado distorcer a verdadeira capacidade de reembolso do mutuário.

A boa-fé do devedor em ambos os casos é a chave para o sucesso do processo.

Para saber os limites do endividamento a não ultrapassar, cada mutuário deve listar todos os seus custos fixos, encargos e o montante das suas necessidades actuais, para determinar com precisão a sua capacidade de endividamento.

Um consultor em consolidação de créditos pode determinar essa capacidade, mas é a instituição de crédito que toma a decisão de dar ou não o crédito depois de ter analisado o pedido e se basear nos seus próprios cálculos financeiros.

09/03/2010 - Recuperar com uma consolidação de créditos após um divórcio

A separação ou o divórcio levam muitas vezes a dificuldades financeiras para um mutuário, por causa da diminuição ou perda de rendimentos provocado pela situação.

Na verdade, um mutuário que se separa ou se divorcia acaba por ter de suportar novas despesas, assim como continuar a fazer face às mensalidades dos seus créditos mensais.

Famílias monoparentais são altamente representadas entre aqueles com problemas de endividamento

Após uma situação da vida como um divórcio, a quantidade de taxas e pagamentos podem rapidamente tornar-se pesados demais para suportar e levar a um sobreendividamento se nenhuma solução for encontrada.

As fórmulas de consolidação de créditos são particularmente eficazes para recuperar após um divórcio ou separação.

A implementação de uma consolidação de créditos permite a um mutuário consolidar todos os seus créditos: as dívidas, descobertos bancários ... num único crédito que apresenta uma mensalidade total reduzida.

O montante total da mensalidade é adaptado à nova situação do mutuário e tem em consideração a sua capacidade de reembolso diminuida.

O mutuário mesmo que sozinho, pode graças à consolidação dos créditos, manter um orçamento equilibrado e assumir com maior facilidade os seus diversos encargos.

Para optimizar os benefícios financeiros provenientes da consolidação de créditos, é preferível reagir rapidamente de forma a evitar incidentes bancários, assim como penalizações que agravem a situação do mutuário.

Encontrar uma solução de consolidação de créditos é gratuito e sem compromisso.

09/03/2010 - Consolidação de créditos, crise financeira e dificuldades financeiras

A crise financeira deixou muitos desempregados, levou muitas empresas à falência e originou a diminuição dos salários de muitos funcionários ...

O número de familías portuguesas com dificuldades em atender aos seus pagamentos mensais está a aumentar e as taxas de incumprimento do crédito ao consumidor, assim como crédito imobiliário, estão a aumentar.

O aumento do custo do risco tem implicações para os Bancos e estes tornaram-se mais cautelosos e respeitem cada vez mais as regras de concessão de crédito, para limitar as suas perdas.

Os Bancos têm uma política de "crédito responsável" e estão dispostos a apoiar os seus clientes mais vulneráveis pela situação económica.

Neste contexto económico, as soluções de consolidação de créditos têm um sucesso cada vez mais importante, porque são instrumentos eficazes de gestão financeira para melhorar o poder de compra e soluções financeiras para os mutuários com endividamento excessivo.

As operações de consolidação de créditos são soluções completas que integram todos os encargos: os seus empréstimos mensais, as dívidas pessoais, fiscais, sociais ...

Os mutuários podem, com uma consolidação de créditos, equilibrar o orçamento mensal e evitar cair numa espiral de endividamento.

10/11/2008 - Taxas de créditos

Mais informações sobre as taxas de juros dos créditos imobiliários...

As autoridades monetárias vêm em socorro dos bancos ao fazerem baixar as taxas do mercado para os vencimentos mais curtos.

De facto, as instituições de crédito financiam-se a curto prazo e emprestam em prazos mais longos.

Graças a esta forte baixa das taxas de curto prazo, as instituições de crédito podem fazer transformações do modo mais vantajoso e reconstituir assim as suas margens.

Na zona Euro, a taxa interbancária já baixou: no início de Outubro, a Euribor a 3 meses elevava-se a 5,39% e a meio de Novembro eleva-se a 4,59%.

No entanto, as tensões persistem e há uma diferença importante entre a taxa a que os bancos emprestam entre si e aquela que é aplicada pelo Banco Central Europeu (BCE).

As instituições de crédito preferem armazenar a sua liquidez, em vez de as fazer circular no mercado.

Para dissuadir os bancos de armazenar os seus fundos, era preciso que o BCE remunerasse menos bem os depósitos.

Continua...

23/06/2008 - Intervenção da União Europeia no tratamento do sobreendividamento

O Comité Económico e Social Europeu (CESE) publicou, no final de 2007, um relatório intitulado "Crédito e exclusão social na sociedade da abundância".

No quadro da elaboração de um parecer de iniciativa sobre o sujeito do endividamento, o CESE observou as relações que os cidadãos dos países europeus estabelecem com o crédito e o sobreendividamento.

Cada estado-membro da União Europeia dispõe do seu próprio sistema nacional de prevenção, tratamento, recuperação e acompanhamento das situações de sobreendividamento.

Mas, de modo geral, a situação agravou-se nestes últimos anos, à medida que a União Europeia se foi alargando.
Na maioria dos estados-membros, a taxa de endividamento não pára de crescer.

O crédito perdeu a sua conotação negativa que evocava a pobreza. Pelo contrário, tornou-se sinónimo de consumo.

Além disso, tendo-se multiplicado as instâncias dispostas a conceder crédito, a procura encontra-se fortemente encorajada.

Qualquer pessoa que contrata um crédito expõe-se a um risco de sobreendividamento.
De facto, é impossível prever com certeza as capacidades de reembolso futuras: um precalço da vida (desemprego, doença…) pode, por exemplo, fazer pender rapidamente para uma situação de sobreendividamento.

Para o CESE, é mais do que tempo para ponderar acordos à escala europeia, a fim de limitar as consequências sócio-económicas do sobreendividamento (exclusão, justiça social, destabilização do processo de realização do mercado interno...).

Consequentemente, em breve, poderá ser criado um observatório europeu do endividamento.

Continua...